厂商协会网

亮剑丨互联网保险的场景之争

来源:okbaoyes    发布时间:2020-02-02 16:40:07
一起说保险
Talk about insurance

OK保险说

导语

场景是讨论互联网保险的时候被提到最多的词之一。随着互联网+的发展,以历史悠久作风稳健闻名的保险行业与互联网融合进一步加深,并使传统保险业迸发出新的机遇。在互联网行业中被广泛提及的场景也逐渐出现在保险圈中人挂在嘴边。那么场景作为互联网保险中的一个高频词又扮演了什么角色?


风险,只有看到了才会相信,大多数人并不愿意跟潜在的未可知的风险买单。这就决定了保险天然不容易被消费者接受,保险产品的认可度不高,这点在中国市场尤为突出。场景在保险行业的运用就是为了解决这个问题的而被引入的。


保险产品场景化的本质就是承保风险的可视化。

保险产品场景化的本质就是承保风险的可视化。换言之,就是把不可预知的风险转为可以想见的。
 
场景是用户与产品的连接点,一个合格的场景化产品必须能够满足用户在特定场景下触发的需求。
 
为什么保险产品要场景化?
 
第一,场景对消费者决策的影响在加大,人们越来越愿意为特定的场景解决方案付费。情景因素在消费者决策中的影响效能不断放大,并且消费者更愿意为这个情景溢价。例如住宿业,

比起这些购买了就能带来切实便利、消费体验能马上兑现的产品来说,保险产品的场景化就更为重要了。保险是对未知风险的保障,这个风险可能发生也可能不发生,如果不发生,这个保障功能就无法体现,消费者因为不能感知这项产品,就会觉得这个钱白花了。正如道家所云“大音希声、大象无形”,责任越宽越广,消费者对保障的概念就越不敏感,特定场景的结合可以把保险产品保障特定风险的作用强化从而让人意识到需求。另外,场景对加深消费者记忆起到重要作用,可以做到即使消费者并没有出险也感觉受到保护,这是非场景化产品所不能给予的体验。


场景化保险产品可以降低保费

第二,我们可以注意到目前场景化保险产品的保险责任大部分并没有脱离传统保险产品的保险责任范围,他只是对保险责任进行了切割、限定,通过这种方式,而单份保险的价格也因此大幅下降。


个人人身意外险是保险行业里一个非常传统的险种,也是目前场景化做得比较成功的险种。


一份普通的意外险的保险责任已经包含旅游、上下班、商务出差、运动的时候发生的意外事故,即我们日常生活的各个方面都属保险责任。但是意外险的接受程度却并不如以下这些场景化的产品高,保费低是一个重要因素。

「意外险+交通工具」→公共交通工具意外险

「意外险+旅游」→旅游意外险

「意外险+航班延误」→航班延误险

「意外险+球类运动」→球类意外险

「意外险+自驾」→自驾车意外险

「意外险+夜跑」→ 跑步意外险


场景的构建

那么场景应该怎么构建呢?
 
场景的构建应该顺理成章,在用户觉得合适的条件下来触发。目前触发保险需求的场景主要表现在三个方面:电商、支付、旅游。

 
电商场景 


淘宝:退货险、物流破损、商品质量鉴定、淘保包
 
京东:京东账户安全险、家电电子数码产品延保险、家电意外险、电脑数码产品意外险、换屏险
 
苏宁:家电延保卫士、旧机保、果粉险、苏宁广场商铺综合险、苏宁服务网点电器安装维修企业责任保险、苏宁合作装饰公司的装饰工程统括保险
 
支付场景 

支付宝资金安全险、京东账户安全险
 
旅游场景

去哪儿:旅游险、航意险、申根险、景区意外险、交通意外险、酒店退订险
           
 携程:旅游险、意外健康险、交通意外险
 
类型相似的平台所定制的场景化产品存在同质化的趋势。例如三个电商平台中,苏宁跟京东都是做电器起家的,因此保险产品中家电延保、家电意外、数码产品意外、换屏方面相似。因此,场景化的保险并不是万能药,只要制造场景的“母体”存在竞争对手,那么“子产品”也会存在竞争对手。但这种竞争,并不是保险产品的竞争,而是电商平台之间的竞争。没有人会在去哪儿上订了行程然后专门跑到携程网上去买一份旅游意外险。


场景把未知风险变成可预知的,并且降低了曾经居高不下的保费,这是场景化保险为消费者喜闻乐见的原因,只要售后跟得上,场景化的保险极有可能会改变大众对保险的负面态度,并且大大刺激消费需求,成为保险业的一个重要增长点。

 

说到底,互联网保险的每一个突破点都是传统保险行业的痛点,针对痛点提出的解决方案就是这些互联网保险企业行走江湖的利剑,场景就是其中的一把倚天剑,谁用得好,就可以在江湖立足。



英雄

请留步

百年保险

世纪风云


在我们这儿

留下你对中国保险的

祝福与感恩

保险业需要您摇旗呐喊


我们后台见!


另外

麻烦看一眼

产品再走